電子社?？ㄈ珖�上線，“超級一卡通”真的來了么？

　　本文由“蘇寧財富資訊”原創，作者為蘇寧金融研究院研究員黃大智，首圖來自壹圖網。

　　近日，一則“電子社保卡上線、覆蓋全國364地市”的消息引爆全網，有人激動難抑、有人不明覺厲、有人漠不關心，當然還有人看完消息點贊飄過。在簡單了解后，很多人被電子社?？ǖ墓δ堋皩嵙θΨ邸?，這個看起來“無所不能”的“超級一卡通”到底是什么？

　　電子社?？ǖ纳觐I渠道

　　電子社?？?，簡單來說就是社?？ǖ木�上形態，和實體卡唯一對應、唯一映射、狀態相同、功能相通。

　　早在2016年，支付寶、微信就開始基于社?？ǖ慕鹑诠δ埽ǖ韧�于一張銀行卡），與部分地市醫院合作進行社?？ǖ木�上電子化應用。

　　到2018年，人社部開始了全國統一電子社?？ǖ姆�務平臺建設，并在“首屆數字中國建設成果展覽會”上簽發了首張全國統一的電子社?？?。

　　截至目前，社?？ǔ挚ㄈ藬狄呀洺�過12.4億，與其對應簽發的電子社?？▌t超過了2000萬。

　　如果想要一張電子社?？?，應該怎么申請呢？

　　申領電子社?？ǖ那疤崾且�有實體社?？?，如果實體社?？⊕焓?，電子社?？ㄍ瑯訜o法使用。目前電子社?？ǖ暮灠l已經覆蓋全國364個地市，覆蓋范圍近95%，支持申領的APP渠道超過130個。

　　根據人社部披露的相關信息統計，申領電子社?？ǖ那�道主要有以下幾類�?

　?。?）支付寶、微信。作為最早實行社?？�電子化的平臺，支付寶支持260多個城市申領電子社?？?，微信則支持超過50個城市。申請方式非常簡單，在APP中搜索“電子社?？ā奔纯烧业綄�應的服務號或小程�?，進行相應的身份認證和密碼認證即可領取，領取后保存于相應的卡包或服務號內。

　?。?）城市一賬通。很多人對于這個名字表示很陌生，其實城市一賬通是“平安醫?！逼煜碌漠a品，和全國很多個城市在建設智慧城市中進行了合作，支持超過200個城市進行電子社?？ǖ纳觐I，方式與前述基本一致。

　?。?）中農工建四大行及云閃付。這五類APP支持申領的城市都超過200個，建設銀行(601939)最多，支持超過250個城市進行電子社?？ǖ纳觐I。在云閃付APP上的申領方式與前述基本一致，中行需要在其手機銀行的“生活”入口才可見，農行在手機銀行中搜索即可，工行需要在“工銀融e聯”（并非中國工商銀行(601398)手機銀行）搜索，建行則需要在手機銀行中開通“龍支付”（建行的統一支付品牌）后，進入“我的證件”中進行申領。

　?。?）其它銀行及本地服務APP。除了上述比較常見的申領渠道外，還有招商銀行(600036)、交通銀行(601328)以及各地區的本地城商行和農信銀渠道。同時，多數地區在本地的人社應用、政務應用、本地生活應用和部分公眾號上也可進行申領。

　　對于同一用戶，電子社?？ㄖС侄嗲�道的同時申領。舉例來講，已經在支付寶中申領了電子社?？ǖ挠脩?，在微信、本地人社APP、工銀融e聯、中國建設銀行等支持申領的每個渠道都可以繼續申領。

　　電子社?？ㄓ心男┕δ?？

　　電子社?？ㄒ�起廣泛關注的重要原因之一在于，其所提供功能的多樣性。

　　根據人社部對于社?？üδ艿囊巹澖ㄔO，社?？ò�含了身份認證、社保查詢、社保繳費、就業創業服務、人才服務、支付服務、金融服務、城市服務等超過100項功能。

　　對于個人來講，這張卡是一張融合了身份證、銀行卡、交通卡等多種功能，同時支持遠程掃碼、近場（NFC）支付的“超級一卡通”。這也是很多人看到消息后第一時間就申領了電子社?？ǖ脑��?。

　　不可否認，作為社?？ǖ碾娮虞d體，電子社?？ㄔ趹�用場�?，特別是與民生有關的應用場景方面極具想象空間。按照規劃，電子社?？▽⒄嬲龑崿F“城市一卡通”，實現“智慧城市”。然而，目前電子社?？▋H簽發2000萬張，在全部社?？ǔ挚ㄈ酥姓急炔蛔?%，在總人口中更是僅僅占比1.4%，總體的簽發數量十分有限。

　　就已經簽發的電子社?？▉碚f，其功能也不盡相同。在業務應用和安全需求不同的情況下，主要分為兩級簽發，驗證的要素越多，功能越完善。

　　第一種，一級簽發卡。用戶正常持有社?？?，卡片正?？捎?，通過相應服務平臺“實名、實卡、實人”的因素驗證后，就可以在多個渠道上進行一級簽發，簽發后具有相應的社保查詢功能和業務經辦功能。

　　第二種，二級簽發卡。在社?？�激活了金融功能�?，通過社?？ㄅc銀行進行合作的發卡銀行四要素（姓名、身份證號、銀行卡號、手機號）認證和短信驗證，即可進行二級簽發。經過驗證的二級簽發卡，除具有一級簽發的功能外，還具有支付的功能。典型的應用場景如藥店刷卡買藥、醫院進行醫事服務費的支付等。

　　對于已經簽發了某個城市電子社?？ǖ南�費者來講，在更換城市時，可通過“解除關聯”來解除申領的電子社?？?，在新的城市申請到實體社?？ê?，重新進行不同城市的電子社?？ㄉ觐I。在同一平臺，只支持同時存在一張電子社?？?。

　　對于已經覆蓋364個地市的電子社?？▉碇v，多數地市在申領后只有“電子社?？ㄖ�形�?，而無“電子社?？ㄖ畬崱?，也就是說，僅僅是一張“電子形式的社?？ā?，尚無其他任何功能（如下圖），其基礎功能也仍待開發中。

　　當然，隨著電子社?？ńㄔO的進一步深入，全功能的上線是未來趨勢，目前已有多個試點的地市逐漸探索開通各種民生政務服務。如基于人社應用的線上身份信息認證、查詢、業務申辦等服務，基于政務應用的醫保移動支付，基于金融服務所拓展的線上銀行賬戶服務、社保繳費等，基于城市服務的交通出行、入園入館等服務，以及其他的各類綜合服務。在試點城市上，已有海南、成都、寧夏、貴州、青島、南寧等部分城市成功落地了上述全部或部分服務。

　　電子社?？ǖ奈磥?

　　持有這樣“無所不能”的“超級一卡通”，無疑會很大程度提高社會效率，能夠切實讓參保群體享受到便捷和優質的社會保障服務，但是也同樣存在一些問題和風險。

　　第一是對于社?？ń鹑诠δ艿恼J同和應用問題。電子社?？ǖ亩鄶倒δ芏忌婕暗嚼U費支付、費用結算，這就需要支付或金融功能的線上線下的統一，但傳統觀念仍將社?？ê唵斡糜诰歪t、購藥、住院、異地結算等, 使用金融功能的積極性不高，需求也并不強烈。

　　第二則是相關的隱私和數據保護問題。加載了如此多功能的“超級一卡通”，其所蘊含的用戶信息和用戶數據之豐富可想而知。而實體的金融社?？ǖ目�面上又印刷有姓�?、照片、身份證號、社保賬號等個人敏感信息，也無任何防護措施。社?？☉�用場景愈加高頻，但個人基本信息和賬戶信息泄露的風險也越來越大。這些信息一旦發生泄漏，所帶來的損失也就更多。

　　第三是與社?？ㄏ嚓P的線上線下服務仍然需要提升。全面開通電子社?？ǖ姆�務需要多次的驗證，在信息的交叉驗證上，有任何一項不符都會為后續的服務帶來障礙。而不同地區與不同銀行進行合作導致業務流程不完全一致，這為后續的服務帶來極大的挑戰。

　　第四，申請實體卡耗時長、流程繁瑣。用戶在更換城市時，首次申請實體卡需要長達3-6個月，在這期間，電子社?？ㄗ匀煌瑯訜o法使用，缺乏足夠良好的使用體驗。一旦遇到卡丟失、損壞, 則又需要多次往返人社部門、銀行網點進行補換卡申請、金融賬戶掛失 (或注銷)、新卡領取、金融賬戶關聯等，繁瑣的流程使很多人敬而遠之。

　　不過，根據人社部規劃：

　　到2019年底，所有地市將實現簽發應用全國統一標準的電子社?？?，有不低于10%的持卡人領取電子社?？?；服務從身份認證、查詢等基礎服務拓展至就業、參保、就醫購藥等民生服務，并在所有地市開通移動支付服務。

　　到2020年，領取電子社?？ㄕ汲挚ㄈ吮壤�不低�?5%，并普遍應用于身份認證、就業、社保查詢、繳費、就醫購藥等場景。

　　到2021年，實體社?？ㄅc電子社?？ň�上線下“一卡通”協同發展與服務，為各種服務提供全面支撐。

　　從發展的規劃和電子社?？☉�用試點城市的快速增加，我們能夠預見電子社?？ǖ目焖侔l展，所以對于已經能夠申領電子社?？ǖ娜藖碚f，不妨先申領一張，因為也許明天你就能夠實現“超級一卡通”了。

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　　編輯：陳霞 劉春

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