金融監管總局：前移風險監管關口，研究提高銀行保險機構準入門檻

2月2日，金融監管總局準入司發文，為金融機構準入工作定調。其中，文章提出，準入工作要以嚴把準入標準為出發點。嚴格金融機構準入標準和要求，研究提高銀行保險機構準入門檻，不斷夯實金融機構審慎監管的基礎。要堅持金融特許經營、持牌經營原則，推動依法把所有金融活動全部納入監管，杜絕金融領域“無照駕駛”。要從準入關口對金融活動實施貫通監管，確保同質同類金融機構和金融業務施行一致的準入標準，防止監管套利。

在具體工作中，文章提及，要強化董事、監事、高級管理人員任職資格準入管理，加強對“關鍵人員”的準入把關，防范“帶病流動”。強化對股東資質、入股資金來源、創新業務、對外投資等穿透審核，壓實金融機構、股東、中介機構主體責任，對于在準入申請中隱瞞真實情況和重要信息、提供虛假證明和報告、財務造假、掩蓋風險問題的堅決不予許可或撤銷許可，并將問題線索移送檢查、處罰部門。

準入工作要持續引導金融機構聚焦重點領域、薄弱環節和市場需求進行合理配置

首先，金融監管總局準入司強調了高質量準入工作對推動金融高質量發展的重要意義。

準入司指出，高質量準入不僅是實現金融高質量發展的重要基礎，也是高質量準入是推進金融供給側結構性改革的必然要求。準入工作必須加強對金融體系架構、金融機構布局、金融服務結構的研究和統籌。要持續引導金融機構優化完善行業、功能、區域布局，促進金融資源的有效供給；要持續引導金融機構聚焦重點領域、薄弱環節和市場需求進行合理配置，增強金融供給與我國經濟高質量發展的適配性。

同時，高質量準入是防控金融風險的重要抓手。準入司表示，準入工作必須深刻把握金融監管的審慎性，守好、守住防范金融風險、強化金融監管的第一道關口。一方面，要在準入審核過程中牢牢把握實質性風險，在提升工作效率的同時，前移風險監管關口、提高金融市場門檻。另一方面，要積極支持高風險金融機構處置，及時排除系統性金融風險隱患，確保金融強國建設行穩致遠。

高質量準入還是提高金融對外開放水平的重要舉措。文章表述，準入工作要堅持“引進來”和“走出去”并重，穩步擴大金融領域規制、規則、標準等制度型開放。要持續完善準入前國民待遇加負面清單管理模式，優化金融領域營商環境，吸引更多外資金融機構和長期資本來華投資興業；要支持有條件的中資金融機構設立境外機構、開展境外業務，豐富跨境金融產品和金融服務，為走出去的中資企業保駕護航；要堅持金融開放和安全并重，協同筑牢外部風險跨境傳染防火墻。

從準入關口對金融活動實施貫通監管，防止監管套利

對于如何將切實推動總局準入工作更加嚴格、規范、高效，準入司在文章中給出答案。

首先是以全面加強黨的領導為根基。并在此前提下，以嚴把準入標準為出發點。嚴格金融機構準入標準和要求，研究提高銀行保險機構準入門檻，不斷夯實金融機構審慎監管的基礎。要堅持金融特許經營、持牌經營原則，推動依法把所有金融活動全部納入監管，杜絕金融領域“無照駕駛”。要從準入關口對金融活動實施貫通監管，確保同質同類金融機構和金融業務施行一致的準入標準，防止監管套利。

同時，以嚴格依法行政為支撐點。堅持有法必依、執法必嚴，切實維護國家法律法規的權威和尊嚴。堅持“公開、公平、公正”原則，嚴格依照法定的權限、范圍、條件和程序開展準入工作，規范辦理程序，分類統一標準，杜絕徇私舞弊。堅持嚴的基調開展準入工作，對不符合準入標準事項和違法違規行為敢于說不，敢于亮劍，助力筑牢金融體系安全穩定的基石。

并以優化準入服務為落腳點。文章提出，作為機構改革新成立司局，準入司將扎實推動“四新”工程建設，在依法合規的基礎上，兼顧審慎性、規范性和時效性，持續優化審批流程，提高審批效率，為行政許可申請人提供便利、高效、規范的行政服務，讓準入工作既有力度又有溫度，絕不出現“門難進、臉難看、話難聽”現象。同時做好金融機構準入制度和政策解讀、指導，提高政策透明度和執行力。

強化對股東資質、入股資金來源、創新業務、對外投資等穿透審核

準入司強調，將堅持強監管嚴監管導向，強化準入工作“長牙帶刺”，推動總局準入工作不斷提升質效。

首先是嚴把準入標準，提高準入工作質量。具體來說，包括探索根據金融機構治理水平、管理能力、風險狀況等，對金融業務牌照進行分類分級管理，確保機構經營范圍與自身能力水平相匹配。強化董事、監事、高級管理人員任職資格準入管理，加強對“關鍵人員”的準入把關，防范“帶病流動”。強化對股東資質、入股資金來源、創新業務、對外投資等穿透審核，壓實金融機構、股東、中介機構主體責任，對于在準入申請中隱瞞真實情況和重要信息、提供虛假證明和報告、財務造假、掩蓋風險問題的堅決不予許可或撤銷許可，并將問題線索移送檢查、處罰部門。

在夯實履職基礎，提高準入工作效能方面，文章表示，要加快補齊制度短板，推動金融機構準入重要法律法規立改廢釋工作，持續做好法規清理工作，提高規章制度系統性、科學性、規范性。做好對派出機構的準入工作指導和后評估，統一行政許可裁量標準，推動全系統提高準入工作規范性。加快準入工作信息化建設，充分利用大數據和信息化手段，為日常準入工作提供有力支持。

還要強化協同聯動，有效形成工作合力。文章提出，要加強準入工作與各項監管工作的協同配合，同向發力，形成合力，切實提升監管的前瞻性、精準性、有效性和協同性。在統一原則、統一標準、分級分類、規范程序的基礎上，結合日常監管中掌握的金融機構公司治理、經營管理、風險控制等綜合情況加強具體準入事項的審查把關。強化事前準入與事中、事后持續監管的協同、銜接，持續加強對機構設立、業務資格準入的后評估以及股東行為、高管履職情況的監管，對準入審查中發現的潛在經營管理問題線索及時移送處理，對持續監管中發現的問題和風險苗頭及時采取監管措施。

同時，準入司還對加強隊伍建設，鍛造金融準入工作“鐵軍”作出強調。