產品評測|這款“增額壽+養老年金”二合一,值得買嗎?

2023-11-01 17:44:22 險聯社 微信號

在經歷了前面一番大洗牌后,當下的增額壽市場給人的感覺就是“卷”!

不過,對于剛好需要通過增額壽來規劃長期現金流的朋友來說,現在也是個非常好的時機,更容易找到適合自己的產品。

最近,長城人壽新上了一款增額終身壽險。據了解,這款產品可以設置雙被保人,實現一張保單保全家的目的。

來,跟著小編一起來看看。

1/ 產品介紹

投保規則

長城人壽的「山海關龍騰版終身壽險」面向出生滿30天-70周歲的1-6類人群,保障終身?梢越o本人、配偶、父母和子女進行投保。

繳費方式可以選擇躉交、3年交、5年交、7年交、10年交、15年交和20年交。

其中,躉交1萬元起投,年交3000元起,以1000元為單位遞增。

可投保地區:北京、河南、江蘇、湖南、陜西、安徽、重慶、河北、四川、廣東(除深圳)、山東、天津、青島和湖北。

保障內容

這款產品的主險責任就是身故/全殘保障,支持雙被保人,賠付規則有所不同。

當被保人為一人時:

18周歲前:賠付已交保費和現金價值中的較大值

18周歲后,交費期滿前賠付已交保費*對應給付比例和現金價值中的較大值;18周歲后,且交費期滿賠付年度保額、已交保費*對應比例、現金價值中的最大值

當被保人為兩人時:

非同時身故全殘時,按后身故/全殘的時間給付保險

同時身故/全殘,且均在18周歲前或18周歲后的,分別給付50%保險金

同時身故/全殘,一人小于18周歲,另一人大于18周歲(含)的,向18周歲前身故全殘的給付累計保費和50%保險金中的較大值,向大于18周歲的給付剩余保險金。

給付系數:

18-40歲:160% 

41-60歲:140% 

61歲及以上:120%

其它

除了身故保障責任之外,還有比較豐富的保單權益。

支持加減保、萬能賬戶、減額交清、保單貸款和養老社區等。

其中,加保規則是在保單的前5年辦理加保,每個保單年度內僅可加保1次,每次增加上限為基本保額的20%;減保寫進合同,滿5年后可操作減保,每年減保上限為基本保額的20%。

金麒麟(603586)終身壽險(萬能型)」前5年的領取手續費為3%、1%、1%、1%、1%,減保領取沒有限制,并且還有手續費返還。保底利率為2.0%,現結利率是3.5%。

保單貸款以現價凈值的80%為限,本息不超過6個月。

當保費達到對應的標準之后可入住長城人壽旗下的養老社區——曦園,實現旅居養老亦或尊享養老。

增值服務

獨家對接曦康新生-DELP血液凈化服務。這項技術是目前唯一明確合法適用于高脂血癥、高粘血癥、急性腦梗死治療的血液凈化類技術。

現價表現

回血時間和現價增速

躉交4年回本,26年翻倍;

3年交5年回本,27年翻倍;

5年交5年回本,28年翻倍;

7年交7年回本,29年翻倍;

10年交10年回本,31年翻倍。

IRR收益表現

以35歲女性為例,除了10年交IRR在2.89%以外,其他交費期間,IRR均突破2.90%。

投保案例

我們拿35歲女、10萬元、5年交為例:

可以發現,在交費期內,身價保額為已交保費的1.6倍;

5年交完,現價已經超過了保費;

長期持有,保單利益不斷增值:

在50歲時,現金價值為692850元

在70歲時,現金價值為1251350元

在80歲時,現金價值為1681660元,是保費的3.4倍

在90歲時,現金價值為2259780元,是保費的4.5倍

在100歲時,現金價值為3036190元,是保費的6倍

2/ 關于公司

長城人壽運營情況

成立時間:2005年9月

總部:北京市

控股股東:北京金融街(000402)投資(集團)有限公司

省級分支機構:14家

注冊資本:55.32億元

總資產:1030.92億元

最新核心償付能力充足率:84.66%(2023年第三季度) 

最新綜合償付能力充足率:153.7%(2023年第三季度)

最近風險評級:BB類(2023年第二季度)

3/ 總結

★優點:

1、 有國資背景

2、 可設置雙被保人

3、 支持7年繳費期

4、 收益高、回血快

5、 減保進入合同

6、 增值服務優秀

7、 可搭配萬能賬戶

總體來看,長城人壽的「山海關龍騰版終身壽險」作為一款純固定型增額終身壽險,屬于第一梯隊產品,適合期望利益較高、不接受不確定性的朋友。

聲明:文章不構成投資建議,轉載請注明出處。

本文首發于微信公眾號:險聯社。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

(責任編輯:王治強 HF013)
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