產品評測｜爆款回歸，IRR觸頂3.0%！

中植系暴雷、地產暴雷，最近的“雷”，實在是太多了...

在當前這個市場環境下，賺點錢不容易，想找一個安全穩健的地方放錢也是越來越難。

這也是這兩年增額終身壽險異軍突起的原因。

預定利率的下調，對增額影響是顯著的，之前小編已經給大家講過了。

現在已經是3.0%的天下了，為了繼續俘獲客戶的“芳心”，保司們可謂是絞盡腦汁。很多增額熱門IP已經更新換代，依然很卷。

前段時間，我們測評了弘康人壽的「弘運連連2023」，最近，它家又出了一款新品叫「弘福多多2023」，也叫金滿意足煥新版，或金玉滿堂3.0。

據了解，這款產品和同門師兄「弘運連連2023」的差異化優勢很大。到底啥水平？來跟小編一探究竟~

1/ 產品介紹

投保規則

弘康人壽的「弘福多多2023」為出生滿30天至60周歲的1-6類人群提供終身保障。

支持隔代投保，可以為本人、配偶、子女、父母、孫子女或外孫購買保險。提供不同的繳費期，包括躉交、3年交、5年交、10年交、15年交和20年交。

這款產品沒有等待期，1000元既可起投，超出部分需為1000元的整數倍。僅有1條健康告知，對于患有乳腺結節、甲狀腺結節、肺結節的客戶，只要符合規定，均有機會投保。

保障內容

「弘福多多2023」有效保額終身按照3.0%遞增，對于被保人的身故/全殘情況有全面的保障。

18歲之前，不幸發生身故或全殘，賠付現金價值和已交保費中的較大值；

18歲后且交費期內，賠付現金價值、已交保費*對應系數中的較大值；

18歲后且交費期滿，賠付現金價值、已交保費*對應系數、年底有效保額中的最大值。

其中，18-40歲人群賠付比例為160%；41-60歲賠付比例為140%；61歲及以上賠付比例為120%。

保全規則

產品在猶豫期過后既可加保，100元起加，不過需要重新健康告知。在保單生效15個月后可申請減保，并且沒有20%的限制，只要減保后現金價值不低于500元既可。此外，還支持保單貸款、保費墊付和減額交清。

增值服務

「弘福多多2023」根據不同的保費提供不同的增值服務，包含家庭緊急醫療、高端早篩抗衰管理、世界名校留學通道、稅法咨詢、尊享醫療。

總保費超過100萬，就可對接信托及養老社區入住服務。其中，100萬的保險金信托，為目前同業門檻最低；養老社區即期入住，協助定制養老服務方案，除投保人以外，其配偶及其雙方父母均可享受該項權益。

收益表現

我們以35歲男性、3年各交10萬元為例，看看產品具體的收益表現：

被保人在保單的第6年，41歲時現金價值就超過了保費，實現資金回籠；

60歲時，現金價值為589600元，是保費的1.97倍；

70歲時，現金價值為792380元，是保費的2.64倍；

80歲時，現金價值為1064890元，是保費的3.55倍；

90歲時，現金價值為1431120元，是保費的4.77倍；

100歲時，現金價值為1923310元，是保費的6.41倍，IRR達2.95%，與3.0%定價極限只差0.05%。

競品對比

找到其他3款增額終身壽險，以30歲男性、年交10萬元為例進行一下PK：

可以發現，在各個繳費期，「弘福多多2023」的最高收益率都超過了2.9%，完爆其他3款產品。

并且，它前期現金價值的增長，表現也非常搶眼。

躉交/3年交，6年超過；

5年交，7年超過；

10年交，僅需9年超過。

總體來說，3年交、5年交、10年交的保單權益都非常接近，大家可以根據自身實際情況和需求進行選擇。

2/ 關于公司

弘康人壽運營情況

成立時間：2012年7月19日

總部：北京市

省級分支機構：3家

注冊資本：10億元

總資產：885.47億元

最新核心償付能力充足率：79.81 %（2023年第二季度） 

最新綜合償付能力充足率：125.69%（2023年第二季度）

最近風險評級：B類（2021年第四季度）

3/ 總結

從總體表現來看，「弘福多多2023」門檻低、服務多、收益高，IRR收益觸頂3.0%，在一眾同類競品中顯得鶴立雞群…

主打中長期高保單利益，適合追求長期穩健利益的朋友，屬于目前第一梯隊的增額壽產品。

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