凈虧12億還是17億？建信人壽償付能力逼近紅線 退保率高居不下

“據建信人壽披露的2022年第四季度償付能力報告，2022年公司凈虧損為12.19億元，但根據中國建設銀行(601939)披露的2022年財報顯示，建信人壽的凈虧損17.67億元，二者披露的凈虧損相差5個多億。”

“銀行系”壽險公司建信人壽保險股份有限公司（以下簡稱“建信人壽”）2022年凈利由盈轉虧已成定局，但虧損數額卻出現了“爭議”。

據建信人壽披露的2022年第四季度償付能力報告，2022年公司凈虧損為12.19億元，但根據中國建設銀行股份有限公司（以下簡稱“中國建設銀行”）披露的2022年財報顯示，建信人壽的凈虧損17.67億元。

二者披露的凈虧損相差5個多億，要知道，建信人壽是中國建設銀行控股的人壽保險公司，這也讓外界疑惑不已，到底是怎么一回事？

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2022年凈虧12億還是17億？

據了解，建信人壽成立于1998年10月，總部位于上海。其控股股東為建設銀行，持股比例為51%，自2011年以來，建信人壽便一直處于盈利狀態，然而進入2022年，建信人壽的凈利潤卻由盈利轉為巨虧。

據建信人壽發布的2022年四季度償付能力報告顯示，本年度實現保險業務收入500.16億元，同比增長3.35%；凈虧損達12.19億元，而2021年凈利潤為11.88億元，同比下降超200%。

而值得注意的是，中國建設銀行發布的財報卻顯示，2022年建信人壽虧損數額為17.67億元，相較于建信人壽在償付能力報告中公布的凈虧損12.19億元多出了5.48億元。

細分來看，不僅僅是凈利潤數額有區別，雙方公布的總資產和凈資產也有較大差異。其中，在總資產方面，建信人壽披露的償付能力報告中為2748.72億元，而中國建設銀行財報中則顯示建信人壽資產總額為2835.45億元，相差86.73億元；在凈資產方面，建信人壽披露的償付能力報告中為130.56億元，而中國建設銀行財報中則顯示建信人壽資產總額為133.12億元，相差2.56億元。

值得注意的是，按照償付能力報告來看，算上2022年，建信人壽已經連虧三年，數據顯示，2020年至2022年，其凈利分別為-3.05億元、-2.42億元、-12.19億元，2022年凈虧損已經比前兩年虧損總額兩倍還多。

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償付能力逼近監管紅線

事實上，除凈利潤大幅下降之外，建信人壽還面臨著償付能力下滑、退保金居高不下等問題。

償付能力方面，建信人壽償付能力充足率一直在下滑，不僅遠低于行業平均水平，甚至已經逼近監管規定的最低標準。數據顯示，建信人壽的核心償付能力充足率為73%，較2021年四季度末下降65個百分點；綜合償付能力充足率為124%，較2021年四季度末下降47個百分點，已經逼近監管紅線。

顯然，建信人壽的償付能力正亟需補充。值得一提的是，建信人壽曾在過去兩年間多次發債“補血”，60億元和20億元的資金雖然不低，但目前看來仍收效甚微。

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綜合退保率高居不下

此外，建信人壽的綜合退保率也持續上漲。2022年第四季度，其綜合退保率達6.98%，同上季度相比，上漲了1.15個百分點。值得注意的是，該項數據為11家“銀行系”險企中最高。

從退保率來看，龍耀新無雙養老年金保險（萬能型）和龍生福瑞4號年金保險（分紅型）這兩款產品的年度累計退保率均超80%，分別為80.04%和80.11%，龍生福瑞6號年金保險年度累計退保率超過了50%。

從退保金額來看，龍耀新無雙養老年金保險（萬能型）年度累計退保規模達89.81億元；龍生福瑞6號年金保險 （分紅型）產品年度累計退保規模達25.77億元；聚富6號年金保險（萬能型）年度累計退保規模達6.01億元。

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