產品評測｜人保出品、三高也可投的超低價終身防癌險適合給父母買嗎？

父母的保險往往是最難買的。一般情況下，患有三高、痛風、心臟病等常見疾病都會被保險公司直接拒保?；ㄥX都買不到，難??！因此，對于上了年紀、有慢性病的中老年人來講，防癌險是一個不錯的選擇。

今天小編要給大家介紹的「金醫保1號Pro父母防癌醫療產品組合（終身版）」是由中國人保(601319)獨家定制，投保年齡寬泛、健康告知寬松，是可以終身續保的一款防癌醫療險。

那么，這款產品究竟值不值得買(300785)呢？一起來了解一下~

1/ 產品介紹

投保規則

具體來看，「金醫保1號Pro父母防癌醫療產品組合（終身版）」這款產品有兩個保障版本可選：普惠版和升級版，面向出生滿28天—75周歲的除高危職業人群，保障期限為1年，終身保障續保。終身賠付最高為1000萬、年度限額最高為400萬，70歲前無理賠續保、每年還能增加20萬保額，最高可增加至500萬，等待期為90天，有智能核保，如果身體出現異常情況，無法直接投保，可以在線提交異常選項，快速得出承保結論，更方便非標體投保。

其健康告知非常寬松，常見疾病均可投保。具體像三高、糖尿病、心肌梗死、風濕性心臟病、腦中風、腦膜炎、肺炎、肺結核、肝囊腫、腎結石、腎囊腫、脊柱炎、肌無力等疾病投保皆不會受影響。

保障內容

惡性腫瘤醫療：

普惠版年度賠付限額為400萬元，報銷80%；升級版年度賠付限額為400萬元，報銷100%。

癌癥特藥：

普惠版年度賠付限額為400萬元，報銷80%；升級版年度賠付限額為400萬元，三甲醫院等公立醫院普通部就診報銷100%，二級及以上公立醫院（除三甲醫院）普通部就診報銷90%。

值得注意的是，以上兩點以有社保身份投保、未經社保結算報銷60%。

免賠額：

普惠版醫療+特藥共享2萬免賠額，升級版無免賠額。

住院前后門急診：

可報銷住院前30天和出院后30天門急診醫療費用。

質子重離子醫療：

限上海市質子重離子醫院，首年保障贈送（100萬元），0免賠，100%報銷，到期后不保證續保。

細胞免疫療法保險金（可選責任）：

含阿基侖賽注射液和瑞基奧倫賽注射液兩大CAR-T療法指定藥品，含細胞免疫療法醫療保險金、交通費用保險金、住宿費用保險金、細胞免疫療法康復津貼保險金、治療期疾病身故保險金。限18—75歲投保，200萬保額，0免賠，不保證續保。

什么是CAR-T？不知道大家是否還記得這樣一則曾引發熱議的新聞：120萬一針的抗癌藥讓癌細胞清零！其實呢，這就屬于CAR-T細胞免疫療法，簡單來說就是定制化的活細胞藥品，成本非常高。目前，該藥還未納入社保，需要自費承擔。

特藥數量：

提供155種惡性腫瘤特定藥品，不包含CAR-T療法的藥品。

增值服務：

包含重疾綠通、住院墊付、在線問診和特藥配送。

保費詳情

從價格來看，「金醫保1號Pro父母防癌醫療產品組合（終身版）」保費很便宜，特別是普惠版，最低68元既可守護一整年。

在41-70歲這個年齡段，其保費更有優勢。40多歲，普惠版每年保費僅需200多塊；60多歲的老人若有社保，不管是普惠版還是升級版，保費也不到2000元，非常劃算。

2/ 關于公司

中國人保運營情況

成立時間：2005年11月

注冊資本：257.61億元

總資產：5779.68億元 

最新核心償付能力充足率：118.04%（2022年第四季度） 

最新綜合償付能力充足率：203.95%（2022年第四季度）

最近風險評級：BB（2022年第三季度）

3/ 競品對比

從產品形態來看，三款產品主要差異點如下：

1、投保規則：金醫保1號對高齡老人更為友好，最高75歲可投。

2、年度給付限額：金醫保1號和好醫保均占優，同是400萬，70歲前無理賠續保，每年增20萬，最高至500萬。

3、免賠額：金醫保1號的普惠版醫療+特藥共享2萬。

4、賠付比例：金醫保1號責任范圍內的醫保目錄外特藥，不管是否經社保身份結算，普惠版均按照80%賠付，升級版按照100%賠付。除此之外，金醫保1號中的質子重離子: 100%賠付(含床位費，不限額)，好醫保不含床位費，平安健康包含床位費，不過限1500元每天。

5、指定醫院數量：金醫保1號包含國內所有公立三甲醫院(截止2021年，共有三甲醫院1441所），另兩款產品只有幾十家醫院。

6、特藥數量：在包含CAR-T療法的藥品的情況下，金醫保1號多達157種。

接下來，咱們再來看看費率對比：

以首年保費、有社保的情況為例，金醫保1號在各個年齡段的保費均比其它兩款產品要便宜的多。

總體來看，無論是從投保規則、保障責任還是價格上來看，金醫保1號都更具優勢，性價比最高。

4/ 總結

「金醫保1號Pro父母防癌醫療產品組合（終身版）」主要保障癌癥醫療，適合高齡老人，身體處于亞健康狀態、小毛病多過不了普通醫療險產品，擔心續保問題，預算緊張、追求極致性價比的人群進行投保。

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